关于印发《保险管理暂行规定》的通知
中国人民银行
关于印发《保险管理暂行规定》的通知
1996年7月25日，中国人民银行
中国人民银行各省、自治区、直辖市、计划单列市分行、中国人民保险集团公司、中国太平洋保险公司、中国平安保险公司、天安保险公司、大众保险公司、新疆兵团保险公司:
为加强对保险业的监督管理, 促进保险事业健康发展, 根据《中华人民共和国保险法》, 我行制定了《保险管理暂行规定》, 现印发你们, 请认真贯彻执行, 并将执行中遇的问题和建议及时报告我行。
附件: 保险管理暂行规定
第一章 总 则
第一条 为加强对保险业的监督管理，促进保险事业健康发展，根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》），特制定本规定。
第二条 中国人民银行是国家金融监督管理部门，在国务院领导下，依法履行下列保险监管职责：
（一）审批和管理保险机构的设立、变更和终止；
（二）制订、修改主要险种的保险条款和保险费率；
（三）监督、管理、检查和稽核保险业；取缔和查处擅自设立的保险机构及非法经营或变相经营保险业务的行为。
保险公司依法开展保险业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。
第三条 本规定所称保险公司是指经中国人民银行批准设立，并依法登记注册的财产保险公司、人身保险公司、再保险公司，以及其他保险公司。
本规定所称保险公司的分支机构是指保险公司的分公司、支公司、办事处、营业部、代表处。除国家另有规定外，保险公司的分支机构不得为其他形式。
本规定所称保险机构是指保险公司及其分支机构和中国人民银行认定的其他从事保险业务活动的机构。
第二章 保险机构的设立、变更和终止
第四条 设立保险公司应符合以下原则：
（一）符合国民经济发展需要；
（二）坚持财产保险、人身保险分业经营；
（三）体现合理布局、公平竞争；
（四）讲求经济效益。
第五条 申请设立保险公司及其分支机构应具备以下条件：
（一）在全国范围内开办保险业务的保险公司，实收货币资本金不低于5亿元人民币；在特定区域内开办业务的保险公司实收货币资本金不低于人民币2亿元；设在省、自治区、直辖市、计划单列市政府所在地的分公司，营运资金不得低于人民币5000万元。
（二）保险公司的董事长、副董事长、总经理、副总经理、分公司总经理、副总经理、支公司经理、副经理、办事处和营业部主任、副主任（以下简称主要负责人）必须符合中国人民银行规定的任职资格。
（三）保险公司从业人员中应有60％以上从事过保险工作和大专院校保险专业或相关专业的毕业生。经营寿险业务的保险公司，至少要有一名经中国人民银行认可的精算人员。
（四）具有与其业务规模和人员数量相适应的营业场所和办公设备。
（五）保险股份有限责任公司的股东应符合中国人民银行关于向金融机构投资入股的有关规定。
（六）保险公司申请设立分公司，必须是开业一年以上，且业绩良好、有充足的偿付能力、有完善的内部管理制度、无严重违规行为、无大案要案。
（七）中国人民银行要求具备的其他条件。
第六条 保险公司应根据保费收入增加数额申请设立分支机构。
保险公司的保费收入每增加人民币1亿元，可在业务活动区域内申请设立一家分公司。
分公司保费收入每增加人民币5000万元，可以在辖区内申请设立一家支公司。
支公司分公司保费收入每增加人民币2000万元，可以在辖区内申请设立一个办事处。
保险公司在同一城市只能设立一个分公司。
第七条 保险公司分支机构在经营业绩良好的前提下，支公司保费收入达到人民币4000万元，可申请更名为分公司；办事处保费收入达到1000万元可申请更名为支公司。
第八条 中国人民银行对保险公司及其分支机构的设立和更名实行两级审批。
（一）下列机构的设立和更名由中国人民银行总行审批：
1、保险公司；
2、保险公司分公司、以及支公司改称为分公司；
3、保险公司代表处；
4、试办性保险机构。
（二）下列机构的设立和更名由中国人民银行省、自治区、直辖市、计划单列市分行审批：
1、支公司；
2、办事处及其更名为支公司；
3、营业部及其更名为支公司。
批准筹建支公司或办事处更名为支公司前，应报中国人民银行总行备案。中国人民银行在收到备案文件后30天内未提出异议的，视为认可。
第九条 设立保险机构应经过筹建和开业两个阶段。
第十条 申请筹建保险机构应报送下列材料：
（一）筹建申请报告；
（二）筹建可行性报告；
（三）筹建方案、投资者背景资料，包括成立时间、审批部门、法人代表、注册资本及最近三年的财务状况；
（四）筹建负责人简历；
（五）中国人民银行要求提交的其他资料。
第十一条 中国人民银行对保险公司筹建申请批准期为3个月，逾期未获批准的，申请人6个月内不得再次提出同样的申请。
第十二条 经中国人民银行批准筹建的保险公司应在6个月内完成筹建工作；逾期未完成筹建者，原批准筹建的文件自动失效。如遇特殊情况，经中国人民银行批准，可适当延长期限，但筹建期最长不得超过一年。筹建期内不得从事任何保险业务活动。
第十三条 保险公司申请开业，应向中国人民银行提交下列资料一式五份：
（一）开业申请报告；
（二）中国人民银行认可的验资机构出具的验资证明，资本金或营运资金入帐原始凭证复印件；
（三）拟任公司主要负责人简历、公司人员基本构成情况；
（四）营业场地所有权或使用权的证明文件；
（五）符合《中华人民共和国保险法》和《中华人民共和国公司法》规定的公司章程。章程内容包括机构名称、注册资金、营业地址、机构性质、经营宗旨、业务范围、组织形式、经营管理和终止、清算等事项；
（六）分保方案；
（七）中国人民银行要求提交的其他资料。
第十四条 经中国人民银行批准开业的保险公司应持批准文件及保险业务许可证，向工商行政管理部门办理登记注册手续，领取营业执照后始得营业。
第十五条 中国人民银行对本规定第五条第二款规定的保险机构主要负责人实行任职资格审查制度；未经中国人民银行审查或审查不合格者，不得任职。变更负责人时亦同。
保险机构的主要负责人的任职资格由中国人民银行另行制定。
第十六条 保险公司分支机构名称规范如下：
（一）分公司：保险公司＋所在地名＋分公司；
（二）支公司：保险公司＋所在地名＋支公司；
（三）办事处：保险公司＋所在地名＋支公司＋办事处或营业部。
第十七条 未设分支机构的保险公司只能在该公司注册地开展业务。
其他保险机构只能在中国人民银行批准的区域内开展业务。
第十八条 保险机构下列事项变更应事先报中国人民银行批准：
（一）增减注册资本金，调整股权结构；
（二）改变机构组织形式；
（三）调整业务范围；
（四）更改机构名称；
（五）机构分设、合并；
（六）修改章程；
（七）变更营业地址；
（八）中国人民银行认为须报经批准的其他变更事项。
上述各项事项申报程序与审批权限依照本规定第八条的规定办理。
第十九条 保险机构按照《保险法》终止营业时应报经中国人民银行批准。
第三章 保险公司业务范围
第二十条 同一保险公司不得兼营人身保险业务和财产保险业务。
第二十一条 财产保险公司的业务范围限于：
（一）财产损失保险、责任保险、信用保险、农业保险等财产保险业务；
（二）上述保险业务的再保险业务。
第二十二条 人身保险公司的业务范围限于：
（一）人寿保险、意外伤害保险、健康保险；
（二）上述保险业务的再保险业务。
第二十三条 再保险公司的业务范围限于：
（一）接受本规定第二十一条、第二十二条中原保险公司的分出业务；
（二）经中国人民银行批准接受境内保险公司的法定分保业务；
（三）办理转分保业务；
（四）经中国人民银行批准经营国际再保险业务。
第四章 保险资金管理及运用
第二十四条 保险资金指保险公司的资本金、保证金、营运资金、各种准备金、公积金、公益金、未分配盈余、保险保障基金及国家规定的其他资金。
第二十五条 保险公司下拨给分公司的营运资金总额不得超过其资本金加公积金的百分之六十。
第二十六条 在全国范围内开办业务的保险公司向中国人民银行总行交存保证金；在特定区域内开办业务的保险公司向注册地的中国人民银行省、自治区、直辖市、计划单列市分行交存保证金。
未经中国人民银行批准，保险公司不得动用其保证金。
第二十七条 除人寿保险业务外，经营其他保险业务的，应当从当年自留保费中提取未到期责任准备金；提存和结转的数额不低于当年自留保险费的50％；
人寿保险业务的未到期责任准备金按有效的人寿保险单的全部净值提取。
保险公司未到期责任准备金必须真实、充足。
第二十八条 保险公司应当按照已经提出的保险赔偿或者给付金额，以及已经发生保险事故但尚未提出的保险赔偿或者给付金额提取未决赔款准备金。
第二十九条 保险公司分配当年税后利润时，应当提取利润的10％列入公司法定公积金，并提取利润的5％至10％列入公司法定公益金。公司法定公积金累计额为公司注册资本的50％以上的，可不再提取。
保险公司从税后利润中提取法定公积金后，经股东会议决议，可以提取任意公积金。
第三十条 保险公司的公积金用于弥补公司的亏损，扩大公司业务规模经营或者转为增加公司资本金。
保险股份有限责任公司经股东大会决议将公积金转为资本金时，按股东原出资比例增加其出资额。但法定公积金转为资本金时，所留存的该公积金不得少于注册资本金的25％。
保险公司的法定公益金用于本公司职工的集体福利。
第三十一条 除保证金外，保险公司的存款只能存在规模较大、资信较好的商业银行。
第三十二条 保险公司按当年保险费收入的1％提取保险保障基金，该项基金提取金额达到保险公司总资产的10％时，停止提取该项基金；
保险保障基金应单独提取，专户存储于中国人民银行或中国人民银行指定的商业银行。
第三十三条 保险资金运用限于：
（一）银行存款；
（二）买卖政府债券；
（三）买卖金融债券；
（四）国务院规定的其他资金运用方式。
第五章 许可证管理
第三十四条 保险业务许可证是保险机构经营保险业务的法定证明文件。保险业务许可证分为保险机构法人许可证和经营保险业务许可证。
第三十五条 中国人民银行依法设计、印制、颁发、扣缴、吊销保险业务许可证。其他任何单位和个人均不得设计、印制、发放、收缴、扣押许可证。
第三十六条 保险业务许可证由正本和副本组成，并注明保险机构的名称、编号、机构性质及组织形式、注册资本金或营运资金数额、法定代表人和主要负责人、业务范围、颁发日期及有限期限等内容。
第三十七条 保险机构应将保险业务许可证正本放置营业场所显著位置，并妥善保管许可证副本，以备查验。许可证禁止伪造、涂改、出租、转借、转让、出卖。
第三十八条 许可证每3年更换一次。如有丢失，应于发现之日起15日内在中国人民银行或其分行指定的报纸上声明作废，并持书面检查和声明向原发证行重新申领。
第三十九条 中国人民银行对领取或更换许可证的保险机构，按规定收取一定的费用。
第六章 保险条款和保险费率管理
第四十条 保险公司的保险条款和保险费率等文件，均应以中文印制，若因业务需要，可以附用外文，但中、外文发生歧义时，以中文为准。
第四十一条 保险的主要险种是指经中国人民银行认定的险种。中国人民银行根据市场情况有权对主要险种进行调整。
主要险种的基本条款和保险费率由中国人民银行总行制定。
第四十二条 保险公司拟定的其他险种的保险条款和保险费率，应报中国人民银行总行备案。
保险公司分公司拟定的其他险种的保险条款和保险费率，应报中国人民银行省、自治区、直辖市、计划单列市分行备案；中国人民银行对申报备案的保险条款和保险费率自收到备案申请文件之日起30日内未提出异议者，视为认可。
保险公司支公司和办事处不得拟定保险条款和保险费率。
第四十三条 保险公司申报备案财产保险条款和保险费率时，应提交下列文件：
（一）保险条款和保险费率备案文本一式5份；
（二）保险产品的市场预测，保险标的最近3年的损失资料、预定保险赔付率、预定各项管理费用及预定利润率；
（三）保险费率的计算公式及方法；
（四）中国人民银行要求申报的其他材料。
第四十四条 保险公司申报备案人身保险条款和保险费率时，应提交下列文件：
（一）保险条款和保险费率备案文本一式5份；
（二）保险产品的市场预测，预定利率、预定费用率、预定利润率及使用的生命表；
（三）保险费率、保险责任准备金、保险退保金的计算公式及方法；
（四）中国人民银行要求申报的其他材料。
第四十五条 保险公司在申报备案的新险种保险条款和保险费率时，可以向中国人民银行申请半年的新险种保护期。在保护期内，其他保险公司不得经营此险种。
第四十六条 在同一省、自治区、直辖市，各保险公司对同一险种必须执行统一的保险条款、保险费率及费率浮动幅度。费率上下浮动幅度最高均为30％，具体幅度由中国人民银行省、自治区、直辖市分行根据当地实际情况制定。
第四十七条 保险公司及其分支机构的年赔付率、费用率及利润率等档案资料必须妥善保存，保存期限最短为10年。
第七章 保险公司偿付能力管理
第四十八条 保险公司应具有与其业务规模相适应的最低偿付能力。
第四十九条 保险公司最低偿付能力为中国人民银行规定的其实际资产减实际负债的差额。
保险公司实际资产为其总资产减除以下项目后的余额。
（一）除预付赔款外的各种预付款；
（二）递延资产；
（三）无形资产；
（四）低值易耗品；
（五）应收款中实际已形成呆帐的部分；
（六）有价证券取得成本超过当前市场价格的部分；
（七）资金运用中已形成呆帐的部分；
（八）不动产、固定资产的十分之一；
（九）中国人民银行认定的其他不能在规定时间内变现的资产，或在变现过程中可能遭受损失的部分。
保险公司的实际负债为总资产减除实收资本金、公积金、公益金与未分配盈余后的余额。
第五十条 财产保险公司最低偿付能力标准为：
（一）当上一年度的自留净保费收入小于或等于人民币2亿元，偿付能力不得低于人民币1亿元；
（二）当上一年度的自留净保费收入大于人民币2亿元，小于或等于人民币30亿元时，偿付能力不得低于人民币1亿元或自留保费的三分之一，两者以高者为限；
（三）当上一年度自留净保费收入大于人民币30亿元时，偿付能力不得低于人民币10亿元或自留净保费的四分之一，两者以高者为限。
第五十一条 寿险公司最低偿付能力的标准为：
（一）当实际负债小于或等于人民币3亿元时，偿付能力不得低于人民币1亿元；
（二）当实际负债大于人民币3亿元，小于或等于人民币10亿元时，偿付能力不得低于人民币1亿元或实际负债的四分之一，两者以高者为准；
（三）当实际负债大于人民币10亿元，小于或等于人民币30亿元时，偿付能力不得低于人民币2．5亿元或实际负债的六分之一，两者以高者为准；
（四）当实际负债大于人民币30亿元时，偿付能力不得低于人民币5亿元或实际负债的八分之一，两者以高者为准。
第五十二条 保险公司偿付能力低于本规定标准者，按下列方式处理：
（一）不足差额小于最低偿付能力5％者，应立即采取办理再保险、业务转让或经中国人民银行认可的方式，在30日内调整其资产负债结构，直至达到最低偿付能力标准。
（二）不足差额大于5％，小于20％者，应自发现之日起，立即停止承保业务；在10日内向中国人民银行呈送检讨报告、补救计划、对直接负责人的处理方案；在30日内采取再保险、业务转让、向股东紧急扩股增资或中国人民银行认可的其它方式予以补足。
（三）不足差额大于20％，小于40％者，中国人民银行可决定采取以下措施：
1、限期整顿；
2、停止部分业务；
3、停业；
4、其他方式。
（四）不足差额大于40％时，公司应依法向人民法院申请宣告破产。
第八章 保险经营行为管理
第五十三条 保险公司开展经营活动应坚持公平、公正、合理、竞争的原则。
第五十四条 保险公司不得委托未经中国人民银行批准的保险代理人为其展业，也不得接受未经中国人民银行批准的保险经纪人介绍的保险业务。
第五十五条 保险公司及其职员不得向投保人、被保险人、受益人提供保险合同规定以外的保险费回扣或其他利益。
第五十六条 保险公司的宣传资料应当载有保险公司的名称。
第五十七条 保险公司各种宣传资料均不得披露公司利润或分红的预测。
第五十八条 保险人员不得在未经中国人民银行批准的区域展业。
第五十九条 保险公司收到被保险人或受益人的赔偿或给付保险金的请求后，应当及时作出核定。对属于保险责任的，在与被保险人或受益人达成有关赔偿或给付保险金的协议后10日内，履行赔偿或给付保险金的义务。保险合同对赔偿或给付保险金期限有规定者，依照合同规定办理。保险人未按本款规定执行者，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或受益人因此受到的经济损失。
第六十条 保险公司收到被保险人或受益人的赔偿或给付保险金的请求和有关证明、资料之日起60日内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的最低数额先予支付；保险人最终确定赔偿或者给付保险金额后，应当支付相应的差额。
保险公司故意不确定或不支付赔偿或给付保险金最低金额者，应赔偿被保险人或受益人由此造成的经济损失。
第六十一条 保险公司不得以再保险公司未支付再保险赔款为由拒绝履行其赔偿或给付保险金的义务，也不得以投保人未支付保险费为由拒绝向再保险公司支付再保险费。
再保险人不得以投保人、被保险人或受益人未履行义务为理由拒绝支付再保险赔款。
第六十二条 除人寿保险外，保险公司应将其承保的每笔保险业务的20％向中国人民银行授权的保险公司（以下简称被授权公司）办理分保。
第六十三条 保险公司、外资保险公司分公司与被授权公司应于每年12月15日以前，就下一年度法定分保业务的分保办法达成协议。
第六十四条 保险公司需要办理再保险分出业务的，应优先向中华人民共和国境内的保险公司办理，但在中华人民共和国境内的保险公司不接受或国外保险公司分保条件明显优惠的条件下，可向境外保险公司办理。
在同等条件下，再保险公司应优先接受境内保险公司的分出业务；再保险公司接受的再保险业务需要办理转分保时，应优先向境内的保险公司办理。
第九章 监督管理
第六十五条 中国人民银行对保险机构实行日常和年度检查制度。
对在全国范围内开办业务的保险公司的检查，由中国人民银行总行负责；对在区域内开办业务的保险公司的检查，由公司注册地的中国人民银行分行负责；各保险公司的分支机构的检查，由辖区内中国人民银行的分支机构负责。
第六十六条 保险机构年检及日常检查内容包括：
（一）机构设立或变更事项的审批手续是否完备；
（二）申报材料的内容与实际情况是否相符；
（三）资本金、营运资金、公积金、各项准备金是否真实、充足；
（四）是否超范围或跨区域开办业务；
（五）是否按规定执行保险条款和保险费率；
（六）机构负责人的任用或变更手续是否完备；
（七）业务经营和财务情况是否良好，报表是否齐全、真实；
（八）营业场所和安全设施是否符合要求；
（九）中国人民银行认为需要检查的事项。
第六十七条 保险机构年检时间为每年的第一季度。保险机构应在接到年检通知书后15日内，向中国人民银行及其分支机构报送下列材料：
（一）年检报告书；
（二）资产负债表和损益表；
（三）年度决算报告；
（四）《保险机构法人许可证》或《经营保险业务许可证》副本；
（五）中国人民银行要求申报的其他资料。
第六十八条 年检合格的，由中国人民银行在其许可证副本上加盖公章；不合格的，责令其限期改正。
第六十九条 保险公司在分摊开办费、弥补公司亏损、提取公积金、公益金后，方可分配税后利润。
第七十条 保险公司应按规定及时向中国人民银行报送营业报告、精算报告、财务会计报告和有关报表。
第七十一条 保险公司的会计、统计报表应当完整、真实、及时、准确。
第七十二条 保险公司的营业报告、财务会计报告和有关报表应当有公司法人或总经理和中国人民银行认可的注册会计师签名。寿险公司的精算报告应有中国人民银行认可的精算人员的签章。保险分支机构的报告和报表应有上级公司授权的机构负责人签名和公司签章。
第十章 罚 则
第七十三条 违反本规定，擅自设立保险机构或者非法经营保险业务或类似保险业务的，依法追究刑事责任，并由中国人民银行予以取缔；情节轻微，不构成犯罪的，由中国人民银行及其分支机构没收非法所得，处以10万元以上，50万元以下的罚款。情节严重的，移交司法机关处理。
第七十四条 违反本规定第十八条的，限其30日内改正，并处1万元以上，10万元以下的罚款。逾期未改正者，给予通报批评，并对机构主要负责人和直接责任人处以1000元以上，1万元以下的罚款。
第七十五条 有下列行为之一者，限30日内改正，并处以10万元以上，50万元以下的罚款；逾期未改正者，给予通报批评，并对机构主要负责人及直接责任人处以1000元以上，2万元以下的罚款：
（一）提供虚假的报告、报表、文件和资料者；
（二）拒绝或者妨碍依法检查监督的。
第七十六条 超额承保者，限30日内通过分出业务、转让业务或增资扩股的方式调整业务规模，并处以5万元以上，30万元以下的罚款。
第七十七条 违反本规定，有下列行为之一者，限于30日内改正；逾期未改正者，处以通报批评，并处1万元以上，10万元以下的罚款：
（一）未按规定报送有关报告、报表、文件和资料者；
（二）未按规定将拟定的险种的保险条款和保险费率报送备案者。
第七十八条 未按中国人民银行制订的基本保险条款和保险费率开展业务的，限30日内改正，并处10万元以上，50万元以下的罚款；逾期未改正者，给予通报批评，并停止承保新业务，撤换主要负责人或吊销保险业务许可证。
第七十九条 保险机构接受未经中国人民银行批准的中介机构介绍的保险业务并支付报酬的，给予通报批评，并处其所支付报酬金额1至5倍的罚款。
第八十条 保险机构向投保人或被保险人支付保险费回扣的，除责令收回回扣，处以回扣金额等额的罚款外，并给予通报批评。
第八十一条 擅自在经营区域外开展保险业务，保险费收入低于1000万元者，限30日内退还保险费或向其他保险公司无偿转让保险业务，并处以10万元以上，50万元以下的罚款；超过1000万元者，除限其30日内退还保险费或向其他保险公司无偿转让保险业务外，给予通报批评，并处50万元以上，100万元以下的罚款。逾期未纠正者，加处停止承保新业务、责令撤换机构负责人或吊销保险业务许可证的处罚。在未退保险费之前发生保险事故的，仍由该保险公司承担赔偿或给付责任。
第八十二条 保险人员利用职务之便，故意编造未曾发生的保险事故，进行虚假理赔，骗取保险金被依法追究刑事责任者，终身不得再从事保险工作、保险代理工作或保险经纪工作。
第八十三条 未按本规定批准设立或以欺骗手段获得设立的保险机构设立原始无效，由中国人民银行没收其非法所得，并予通报批评，处以5万元以上50万元以下的罚款。构成犯罪的，移交司法机关依法追究刑事责任。其已开展的保险业务应于60日内移交当地其他保险机构。
第八十四条 违反本规定有下列行为之一者，限60日内改正，并处以5万元以上，30万元以下的罚款；情节严重的，停止承保新业务或吊销保险业务许可证。
（一）未按规定提存保证金或未经批准动用保证金者；
（二）未按规定提存或结转未到期责任准备金或未决赔款准备金者；
（三）未按规定提存公积金者；
（四）违反规定运用保险资金者；
（五）未经批准分立或合并者；
（六）未按规定下拨营运资金或擅自上调营运资金。
第八十五条 违反《保险法》规定，承保无民事行为能力人以死亡为给付保险金条件的保险业务的，限于发现之日起30日内退还已收保险费，并处5万元以上，30万元以下的罚款。
第八十六条 保险公司代表处经营保险业务或保险代理业务、保险经纪业务的，没收非法所得，并处以通报批评和1万元以上，5万元以下的罚款；情节严重的，加处责令撤换代表处负责人、撤销代表处的处罚。
第八十七条 本规定第七十四条至第八十八条以外的其他违规行为由中国人民银行根据情节轻重，分别处以通报批评、罚款、责令撤换机构负责人、停业整顿或吊销经营保险业务许可证的处罚。
以上处罚可以并处。
第十一章 附 则
第八十八条 除法律、行政法规或中国人民银行另有规定外，外资保险公司分公司、中外合资保险公司适用本规定。
第八十九条 本规定由中国人民银行解释，修改亦同。
第九十条 本规定自发布之日起执行。
附：主要险种名单
一、财产保险类
财产保险基本险
财产保险综合险
建筑工程一切险
安装工程一切险
机器损坏保险
船舶建造保险
涉外财产保险
涉外财产一切险
二、运输工具保险类
机动车辆保险
拖拉机保险
船舶保险
渔船保险
飞机保险
汽车保险
沿海、内河船舶保险
三、货物运输保险类
国内货物运输保险
海洋货物运输保险
陆上货物运输保险
集装箱保险
邮包保险
四、责任保险类
第三者责任保险
公众责任保险
雇主责任保险
产品责任保险
信用卡保险
五、保证保险类
投资保险
保障与赔款保险
雇主忠诚担保保险
六、人寿保险类
简易人身保险
福寿安康保险
团体人身保险
团体人寿保险
子女教育婚嫁保险
独生子女两全保险
七、伤害保险类
人身意外伤害保险
团体人身意外伤害保险
八、年金保险类
个人养老金保险
集体养老金保险
九、健康保险类
疾病医疗保险
第三方电子商务交易平台服务规范
商务部
第三方电子商务交易平台服务规范
为规范第三方电子商务交易平台的经营活动，保护企业和消费者合法权益，营造公平、诚信的电子商务交易环境，商务部制定了《第三方电子商务交易平台服务规范》，现予以发布。
附件：第三方电子商务交易平台服务规范
中华人民共和国商务部
二○一一年四月十二日
第三方电子商务交易平台服务规范
目 录
前 言
引 言
1．范围
2．规范性引用文件
3．术语和定义
3.1电子商务
3.2第三方电子商务交易平台
3.3平台经营者
3.4站内经营者
4．基本原则
4.1 公正、公平、公开原则
4.2 业务隔离原则
4.3 鼓励与促进原则
5．第三方交易平台的设立与基本行为规范
5.1 设立条件
5.2 市场准入和行政许可
5.3 平台经营者信息公示
5.4交易平台设施及运行环境维护
5.5 数据存储与查询
5.6 制订和实施平台交易管理制度
5.7 用户协议
5.8 交易规则
5.9 终止经营
5.10 平台交易情况的统计
6．平台经营者对站内经营者的管理与引导
6.1 站内经营者注册
6.2 进场经营合同的规范指导
6.3 站内经营者行为规范
6.4 对交易信息的管理
6.5 交易秩序维护
6.6 交易错误
6.7货物退换
6.8 知识产权保护
6.9 禁止行为
7．平台经营者对消费者的合理保护
8．平台经营者与相关服务提供者的协调
8.1 电子签名
8.2 电子支付
8.3 广告发布
9．监督管理
9.1 行业自律
9.2 投诉管理
9.3 政府监管
前 言
本规范的全部技术内容为推荐性。
本规范的制定是根据国家相关法律法规，参照中华人民共和国《互联网信息服务管理办法》（国务院令2000年第292号）、商务部《关于网上交易的指导意见（暂行）》（商务部公告2007年第19号）和国家工商行政管理总局《网络商品交易及有关服务行为管理暂行办法》（国家工商行政管理总局令2010年第49号）的规定，并总结电子商务实际运作经验制定的。
本规范由中华人民共和国商务部提出。
引 言
电子商务服务业是以信息技术应用和经济发展需求为基础，对社会全局和可持续发展具有重要引领带动作用的新兴产业。中国电子商务正处在高速发展时期。加强电子商务标准化建设，对于促进经济增长方式的转变，推动经济社会又好又快发展具有重要意义。
第三方电子商务交易平台在电子商务服务业发展中具有举足轻重的作用。第三方电子商务交易平台不仅沟通了买卖双方的网上交易渠道，大幅度降低了交易成本，也开辟了电子商务服务业的一个新的领域。加强第三方电子商务交易平台的服务规范，对于维护电子商务交易秩序，促进电子商务健康快速发展，具有非常重要的作用。
为规范第三方电子商务交易平台的经营活动，保护企业和消费者合法权益，营造公平、诚信的交易环境，保障交易安全，促进电子商务的快速发展，依据中华人民共和国有关法律法规和相关政策文件制定本规范。
1．范围
本规范规定了在中华人民共和国境内从事第三方电子商务交易平台服务和经营活动的行为规范，但法律法规另有规定的除外。
商务部负责对本规范的解释。
2．规范性引用文件
本规范起草过程中参考了下述文件
（1）中华人民共和国《互联网信息服务管理办法》（国务院令2000年第292号）
（2）商务部《关于网上交易的指导意见(暂行) 》（商务部公告2007年第19号）；
（3）国家工商行政管理总局《网络商品交易及有关服务行为管理暂行办法》（国家工商行政管理总局令2010年第49号）；
（4）国家标准《电子商务模式规范》（SB/T10518-2009）；
（5）国家标准《网络交易服务规范》（SB/T10519-2009）；
（6）国家标准《大宗商品电子交易规范》（GB/T18769-2003）；
（7）国家标准《第三方电子商务服务平台服务及其等级划分规范 B2B\B2C电子商务服务平台》（GB/T24661.2-2009）；
（8）公安部、国家保密局、国家密码管理局、国务院信息化工作办公室《信息安全等级保护管理办法》（公通字[2007]43 号）。
相对于上述文件，本规范突出表现出两方面的特点：
（1）规制的重点不同。本规范专注于对主体的管理，规制交易主体之间的关系，并从法律角度提出规范的条款。
（2）写作的方法不同。本规范没有对第三方交易平台的所有行为进行详细的规定，这主要是因为现有文件已经对电子商务交易活动作了详细的、静态的规定。本规范主要关注现有文件和标准没有顾及的交易主体之间关系的调整，并把这种调整看作一种动态的、系统的活动。
3．术语和定义
3.1电子商务
本规范所指的电子商务，系指交易当事人或参与人利用现代信息技术和计算机网络（包括互联网、移动网络和其他信息网络）所进行的各类商业活动，包括货物交易、服务交易和知识产权交易。
3.2第三方电子商务交易平台
第三方电子商务交易平台（以下简称第三方交易平台）是指在电子商务活动中为交易双方或多方提供交易撮合及相关服务的信息网络系统总和。
3.3平台经营者
第三方交易平台经营者（以下简称平台经营者）是指在工商行政管理部门登记注册并领取营业执照，从事第三方交易平台运营并为交易双方提供服务的自然人、法人和其他组织。
3.4站内经营者
第三方交易平台站内经营者（以下简称站内经营者）是指在电子商务交易平台上从事交易及有关服务活动的自然人、法人和其他组织。
4．基本原则
4.1 公正、公平、公开原则
平台经营者在制定、修改业务规则和处理争议时应当遵守公正、公平、公开原则。
4.2 业务隔离原则
平台经营者若同时在平台上从事站内经营业务的，应当将平台服务与站内经营业务分开，并在自己的第三方交易平台上予以公示。
4.3 鼓励与促进原则
鼓励依法设立和经营第三方交易平台，鼓励构建有利于平台发展的技术支撑体系。
鼓励平台经营者、行业协会和相关组织探索电子商务信用评价体系、交易安全制度，以及便捷的小额争议解决机制，保障交易的公平与安全。
5．第三方交易平台的设立与基本行为规范
5.1 设立条件
第三方电子商务交易平台的设立应当符合下列条件：
（1）有与从事的业务和规模相适应的硬件设施；
（2）有保障交易正常运营的计算机信息系统和安全环境；
（3）有与交易平台经营规模相适应的管理人员、技术人员和客户服务人员；
（4）符合《中华人民共和国电信条例》《互联网信息服务管理办法》、《网络商品交易及有关服务行为管理暂行办法》、《电子认证服务管理办法》等法律、法规和规章规定的其他条件。
5.2 市场准入和行政许可
平台经营者应当依法办理工商登记注册；涉及行政许可的，应当取得主管部门的行政许可。
5.3 平台经营者信息公示
平台经营者应当在其网站主页面或者从事经营活动的网页显著位置公示以下信息：
（1）营业执照、组织机构代码证、税务登记证以及各类经营许可证；
（2）互联网信息服务许可登记或经备案的电子验证标识；
（3）经营地址、邮政编码、电话号码、电子信箱等联系信息及法律文书送达地址；
（4）监管部门或消费者投诉机构的联系方式。
（5）法律、法规规定其他应披露的信息。
5.4交易平台设施及运行环境维护
平台经营者应当保障交易平台内各类软硬件设施的正常运行，维护消防、卫生和安保等设施处于正常状态。
平台经营者应按照国家信息安全等级保护制度的有关规定和要求建设、运行、维护网上交易平台系统和辅助服务系统，落实互联网安全保护技术措施，依法实时监控交易系统运行状况，维护平台交易系统正常运行，及时处理网络安全事故。
日交易额1亿元人民币以上（含1亿元）的第三方电子商务交易平台应当设置异地灾难备份系统，建立灾难恢复体系和应急预案。
5.5 数据存储与查询
平台经营者应当妥善保存在平台上发布的交易及服务的全部信息，采取相应的技术手段保证上述资料的完整性、准确性和安全性。站内经营者和交易相对人的身份信息的保存时间自其最后一次登录之日起不少于两年；交易信息保存时间自发生之日起不少于两年。
站内经营者有权在保存期限内自助查询、下载或打印自己的交易信息。
鼓励第三方交易平台通过独立的数据服务机构对其信息进行异地备份及提供对外查询、下载或打印服务。
5.6 制订和实施平台交易管理制度
平台经营者应提供规范化的网上交易服务，建立和完善各项规章制度，包括但不限于下列制度：
（1）用户注册制度；
（2）平台交易规则；
（3）信息披露与审核制度；
（4）隐私权与商业秘密保护制度；
（5）消费者权益保护制度；
（6）广告发布审核制度；
（7）交易安全保障与数据备份制度；
（8）争议解决机制；
（9）不良信息及垃圾邮件举报处理机制；
（10）法律、法规规定的其他制度。
平台经营者应定期在本平台内组织检查网上交易管理制度的实施情况，并根据检查结果及时采取改善措施。
5.7 用户协议
平台经营者的用户协议及其修改应至少提前30日公示，涉及消费者权益的，应当抄送当地消费者权益保护机构。
用户协议应当包括但不限于以下内容：
（1）用户注册条件；
（2）交易规则；
（3）隐私及商业秘密的保护；
（4）用户协议的修改程序；
（5）争议解决方式；
（6）受我国法律管辖的约定及具体管辖地；
（7）有关责任条款。
平台经营者应采用技术等手段引导用户完整阅读用户协议，合理提示交易风险、责任限制和责任免除条款，但不得免除自身责任，加重用户义务，排除用户的法定权利。
5.8 交易规则
平台经营者应制定并公布交易规则。交易规则的修改应当至少提前30日予以公示。用户不接受修改的，可以在修改公告之日起60日内书面通知退出。平台经营者应当按照原交易规则妥善处理用户退出事宜。
5.9 终止经营
第三方交易平台歇业或者其他自身原因终止经营的，应当提前一个月通知站内经营者，并与站内经营者结清财务及相关手续。
涉及行政许可的第三方交易平台终止营业的，平台经营者应当提前一个月向行政主管部门报告；并通过合同或其他方式，确保在合理期限内继续提供对消费者的售后服务。
5.10 平台交易情况的统计
平台经营者应当做好市场交易统计工作，填报统计报表，定期向有关行政主管部门报送。
6．平台经营者对站内经营者的管理与引导
6.1 站内经营者注册
（1）通过第三方交易平台从事商品交易及有关服务行为的自然人，需要向平台经营者提出申请，提交身份证明文件或营业执照、经营地址及联系方式等必要信息。
（2）通过第三方交易平台从事商品交易及有关服务行为的法人和其他组织，需要向平台经营者提出申请，提交营业执照或其他获准经营的证明文件、经营地址及联系方式等必要信息。
（3）第三方电子商务交易平台应当核验站内经营者的营业执照、税务登记证和各类经营许可证。第三方电子商务交易平台对外是否显示站内经营者真实名称和姓名由平台经营者和站内经营者协商确定。
（4）平台经营者应当每年定期对实名注册的站内经营者的注册信息进行验证，对无法验证的站内经营者应予以注明。
（5）平台经营者应当加强提示，督促站内经营者履行有关法律规定和市场管理制度，增强诚信服务、文明经商的服务意识，倡导良好的经营作风和商业道德。
6.2 进场经营合同的规范指导
平台经营者在与站内经营者订立进场经营合同时，应当依法约定双方规范经营的有关权利义务、违约责任以及纠纷解决方式。该合同应当包含下列必备条款：
（1）平台经营者与站内经营者在网络商品交易及有关服务行为中不得损害国家利益和公众利益，不得损害消费者的合法权益。
（2）站内经营者必须遵守诚实守信的基本原则，严格自律，维护国家利益，承担社会责任，公平、公正、健康有序地开展网上交易，不得利用网上交易从事违法犯罪活动。
（3）站内经营者应当注意监督用户发布的信息，依法删除违反国家规定的信息，防范和减少垃圾邮件。
（4）站内经营者应当建立市场交易纠纷调解处理的有关制度，并在提供服务网店的显著位置公布纠纷处理机构及联系方式。
6.3 站内经营者行为规范
平台经营者应当通过合同或其他方式要求站内经营者遵守以下规范，督促站内经营者建立和实行各类商品信誉制度，方便消费者监督和投诉：
（1）站内经营者应合法经营，不得销售不符合国家标准或有毒有害的商品。对涉及违法经营的可以暂停或终止其交易。
（2）对涉及违法经营或侵犯消费者权益的站内经营者可以按照事先公布的程序在平台上进行公示。
（3）站内经营者应就在停止经营或撤柜前3个月告知平台经营者，并配合平台经营者处理好涉及消费者或第三方的事务。
（4）站内经营者应主动配合平台经营者就消费者投诉所进行的调查和协调。
6.4 对交易信息的管理
平台经营者应对其平台上的交易信息进行合理谨慎的管理：
（1）在平台上从事经营活动的，应当公布所经营产品的名称、生产者等信息；涉及第三方许可的，还应公布许可证书、认证证书等信息。
（2）网页上显示的商品信息必须真实。对实物（有形）商品，应当从多角度多方位予以展现，不可对商品的颜色、大小、比例等做歪曲或错误的显示；对于存在瑕疵的商品应当给予充分的说明并通过图片显示。发现站内经营者发布违反法律、法规广告的，应及时采取措施制止，必要时可以停止对其提供网上交易平台服务。
（3）投诉人提供的证据能够证明站内经营者有侵权行为或发布违法信息的，平台经营者应对有关责任人予以警告，停止侵权行为，删除有害信息，并可依照投诉人的请求提供被投诉人注册的身份信息及联系方式。
（4）平台经营者应承担合理谨慎信息审查义务，对明显的侵权或违法信息，依法及时予以删除，并对站内经营者予以警告。
6.5 交易秩序维护
平台经营者应当采取合理措施，保证网上交易平台的正常运行，提供安全可靠的交易环境和公平、公正、公开的交易服务，维护交易秩序，建立并完善网上交易的信用评价体系和交易风险警示机制。
平台经营者应当合理提示用户关注交易风险，在执行用户的交易支付指令前，应当要求用户对交易明细进行确认；从事网上支付服务的经营者，在执行支付指令前，也应当要求付款人进行确认。
鼓励平台经营者设立冷静期制度，允许消费者在冷静期内无理由取消订单。
鼓励网络第三方交易平台和平台经营者向消费者提供"卖家保证金"服务。保证金用于消费者的交易损失赔付。保证金的金额、使用方式应事先向当地工商行政主管部门备案并公示。
6.6 交易错误
平台经营者应当调查核实个人用户小额交易中出现操作错误投诉，并帮助用户取消交易，但因具体情况无法撤销的除外。
6.7货物退换
平台经营者应当通过合同或其他方式要求站内经营者依照国家有关规定，实施商品售后服务和退换货制度，对于违反商品售后服务和退换货制度规定的站内经营者，平台经营者应当受理消费者的投诉，并可依照合同追究其违约责任。
6.8 知识产权保护
平台经营者应当建立适当的工作机制，依法保护知识产权。对于权利人附有证据并通知具体地址的侵权页面、文件或链接，平台经营者应通知被投诉人，同时采取必要措施保护权利人合法权益。法律法规另有规定的除外。
平台经营者应通过合同或其他方式要求站内经营者遵守《商标法》、《反不正当竞争法》、《企业名称登记管理规定》等法律、法规、规章的规定，不得侵犯他人的注册商标专用权、企业名称权等权利。
6.9 禁止行为
第三方交易平台同时利用自有平台进行网上商品（服务）交易的，不得相互串通，利用自身便利操纵市场价格，扰乱市场秩序，损害其他经营者或者消费者的合法权益。
7．平台经营者对消费者的合理保护
未经用户同意，平台经营者不得向任何第三方披露或转让用户名单、交易记录等数据，但法律法规另有规定的除外。
平台经营者应督促站内交易经营者出具购货凭证、服务单据及相关凭证。
消费者在网络交易平台购买商品或者接受服务，发生消费纠纷或者其合法权益受到损害的，平台经营者应当向消费者提供站内经营者的真实的网站登记信息，积极协助消费者维护自身合法权益。
8．平台经营者与相关服务提供者的协调
8.1 电子签名
鼓励依照《中华人民共和国电子签名法》的规定订立合同。标的金额高于5万元人民币的网上交易，第三方交易平台应提示交易双方使用电子签名。
8.2 电子支付
第三方电子商务交易平台采用的电子支付应当由银行或具备合法资质的非金融支付机构提供。
8.3 广告发布
平台经营者对平台内被投诉的广告信息，应当依据广告法律规定进行删除或转交广告行政主管机构处理。
第三方交易平台应约束站内经营者不得发布虚假的广告信息，不得发送垃圾邮件。
对于国家明令禁止交易的商品或服务，提供搜索服务的第三方交易平台在搜索结果展示页面应对其名称予以屏蔽或限制访问。
9．监督管理
9.1 行业自律
鼓励第三方平台经营者依照本规范进行行业自律，支持有关行业组织对平台经营者的服务进行监督和协调。
鼓励行业协会设立消费警示制度，监督和约束有不良行为的平台经营者。
鼓励平台经营者成立行业自律组织，制定行规和行约，建立网上交易诚信体系，加强自律，推动网上交易的发展。
9.2 投诉管理
消费者协会和相关组织通过在线投诉机制受理的网上交易争议投诉，平台经营者应及时配合处理与反馈。
对于不良用户，平台经营者可以根据事先公示的程序和规则对站内经营者的市场准入进行限制。
9.3 政府监管
各级商务主管部门应当建立网上交易服务规范的监管责任制度和责任追究制度，依法对平台经营者及站内经营者的交易行为进行监督。