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中国保险监督管理委员会关于开展保险兼业代理人审核工作的通知

时间:2024-05-16 11:54:12 来源: 法律资料网 作者:法律资料网 阅读:8867
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中国保险监督管理委员会关于开展保险兼业代理人审核工作的通知

中国保险监督管理委员会


中国保险监督管理委员会关于开展保险兼业代理人审核工作的通知
中国保险监督管理委员会




各保险公司:
为进一步做好保险中介市场清理整顿工作,保监会决定在全国范围内开展保险兼业代理人审核工作。现就有关事项通知如下:
一、根据《保险中介市场清理整顿方案》(保监发〔1999〕31号,以下简称《方案》)和《关于加强保险兼业代理人管理有关问题的通知》(保监发〔1999〕68号,以下简称《通知》)的有关规定,从1999年7月20日起,保监会将开展对保险兼业代理人的审核工作

二、保监会将于1999年6月29日分区域召开保险兼业代理人审核工作会议,会议安排另行通知。
三、请你公司通知下属机构自1999年7月1日至20日按照《方案》和《通知》的有关规定对符合条件的兼业代理人进行资格申报。申报工作包括书面资料申报和电脑数据录入两个部分。在申报过程中,应注意以下几个方面:
(一)有关书面资料的要求
1.申报兼业代理资格应提供以下材料:
(1)《保险兼业代理人资格申报表》(见附件一);
(2)兼业代理人工商营业执照副本复印件;
(3)兼业代理人《组织机构代码证》复印件。
对于没有提供工商营业执照副本复印件和《组织机构代码证》复印件的机构,其申报要求不予受理。
2.《保险兼业代理人资格申报表》由各保险公司按照格式要求印制,该表共两页,印制成一张16开正反两面。填写说明详见附件二。
3.申报材料一式两份,其中一份报保监会,另一份留申报公司存档。
(二)录入数据的要求
1.《保险兼业代理人资格申报表》的内容以地市为单位录入由保监会监制的“保险兼业代理人管理信息系统”(该系统软件的使用要求另行通知)。
2.录入数据时,应严格按照申报表上填写的内容逐项录入,不能随意缩减,对于申报表填写说明中重点提示的内容,要进行复核。
3.兼业代理申报单位的组织机构代码是实行电脑化管理的重要参数,必须准确录入;兼业代理申报单位的主营业务是核准代理险种的重要依据,必须依工商营业执照副本完整、准确录入。
4.每个地市的申报材料录入结束后,由地市级公司填写申报函,打印申报清单,并形成上报数据盘。
5.各省级公司汇总辖内分支机构的申报材料和数据库,进行数据校验(对校验情况及处理结果写出书面说明),形成全省的上报数据盘。
(三)各省级公司于1999年7月20日前向保监会兼业代理人审核工作小组提交申报材料(含各地市公司的数据盘、申报函、《保险兼业代理人资格申报表》及省公司汇总的数据盘和数据校验说明),《保险兼业代理人资格申报表》以地市为单位按照表号顺序排列。
四、保险兼业代理人的审核工作是保险中介市场清理整顿的一项重要内容。各保险公司要按有关规定和审核工作的要求认真落实、精心组织。在接到本通知后,应迅速传达到分支机构,并开始有关材料的准备工作,以确保审核工作的顺利进行。如有问题,请与保监会中介部联系。
联系人:任小兵
电话:66018893,66086322(FAX)

保险兼业代理人资格申报表
表号:____
--------------------------------------------------
| 保险机构名称 | |
|--------|---------------------------------------|
| 机构性质 | | 公司代码 | |
|--------|---------------------------------------|
| 主要负责人 | |
|--------|---------------------------------------|
| 机构地址 | |
|--------|---------------------------------------|
| 行政区划代码 | |
|--------|---------------------------------------|
| 机构电话 | |
|--------|---------------------------------------|
| 兼业代理人名称| |
|--------|---------------------------------------|
| 所属行业 | | 行业代码 | |
|--------|---------------------------------------|
| 单位负责人 | |
|--------|---------------------------------------|

| 代理业务负责人| |
|--------|---------------------------------------|
| 工商执照编号 | |
|--------|---------------------------------------|
| 组织机构代码 | | | | | | | | |———| |
|--------|---------------------------------------|
| | |
| 主营业务 | |
| | |
|--------|---------------------------------------|
| 地 址 | |
|--------|---------------------------------------|
| 电 话 | |
|------------------------------------------------|
| 代理险种 |
| (在列明险种前的□内打√,未列明的在“其他险种”栏中写明) |
|------------------------------------------------|
| |□机动车辆险 □企业财产险 □家财险 □货运险 |
| |□船舶险 □建安工险 |
|财产险类 | |
| |------------------------------------------|
| |其他险种: |
|-----|------------------------------------------|
| |□长期寿险 □健康险 □人身意外险 □航意险 |
| |□住宿旅客平安险 □旅客平安险 |
|人身险类:| |
| |------------------------------------------|
| |其他险种: |
|------------------------------------------------|
| 兼业代理人主营业务与代理险种相关性说明 |
|------------------------------------------------|
| |
| |
--------------------------------------------------

--------------------------------------
| 兼业代理人申明 |
|------------------------------------|
| 1.本单位所提供的全部证明文件和资料真实、准确,并对此负全 |
|部责任; |
| 2.本单位承诺在兼业代理保险业务期间,遵守国家的法律、法规、 |
|国家保险监管机关的有关行政规章、规定,监督本单位内从事保险代 |
|理的人员信守有关规章和守则,在保险机构委托的代理范围内开展活 |
|动,并服从国家保险监管机关的管理。 |
| 3.本单位承诺不同时与超过四家的保险公司建立保险兼业代理关 |
|系(其中经营人身险业务的保险公司不超过一家)。 |
| |
| 兼业代理人(盖章):______ |
| 签署人:___ 职务:___ 日期:__年__月__日 |
| |
|------------------------------------|

| | |
| | |
|保险公司| |
| 意见 | |
| |负责人签字:______ __年__月__日 |
| | (盖章) |
|----|-------------------------------|
| | |
| | |
|保险监管| __年__月__日 (盖章) |
|部门审核| |
|意 见| |
| | 兼业代理人编号:__________ |
|----|-------------------------------|
| |1.以下材料作为本表必需附件:兼业代理人营业执照副本 |
| | 及企业组织机构代码证的复印件; |
| 备注 |2.原已经申领《经营保险代理业务许可证(兼业)》的,将 |
| | 该许可证复印件作为附件。 |
| |3.本表一式两份,一份报保险监管部门,一份留申报公司 |
| | 存档。 |
--------------------------------------

《保险兼业代理人资格申报表》填写说明
一、保险公司部分
1.表号:按照各公司规定的编号方式准确填写,对于每一家保险公司而言,该表号具有惟一性。
2.保险机构名称:填写签订代理合同的保险机构名称,按照《经营保险业务许可证》上核准的全称填写。
3.机构性质:是指公司经营业务的性质,分为“产险公司”和“寿险公司”。
4.公司代码:按照中国保监会〔1999〕53号文核准的保险公司统一代码填写(有关代码表附后)。中国太平洋保险公司和中国平安保险公司应按照产、寿险分别填写不同代码。
5.主要负责人:填写上述保险机构的正职负责人或主持全面工作的副职负责人的姓名。
6.机构地址:按照《经营保险业务许可证》上核准的营业地址填写。
7.行政区划代码:按照国家标准的行政区划代码表,填写机构所在地的代码。行政区划代码要根据统一下发的标准填写,不得随意更改。
8.机构电话:填写机构对外联系的一个常用电话号码。
二、兼业代理人部分
1.兼业代理人名称:按照工商营业执照上核准的全称填写。
2.所属行业:按照附件所列的行业代码表填写所属行业。
3.行业代码:按照附件所列的行业代码表填写其代码。
4.单位负责人:按工商营业执照上核准的法定代表人或负责人的姓名填写。
5.代理业务负责人:填写该兼业代理企业中保险代理业务负责人员的姓名。
6.工商执照编号:按照工商营业执照的“证照号码”填写。
7.组织机构代码:《中华人民共和国组织机构代码证》由国家技术监督局核发,组织机构代码是组织机构在中华人民共和国境内惟一的、始终不变的法定代表代码标识,组织机构代码共9位数(第八位与第九位之间有一小横线)。该代码在兼业代理人管理中起十分重要作用,必须准
确填写,不得自行编写。
8.主营业务:按工商营业执照上核准的业务经营范围详细填写。
9.地址:填写工商营业执照上核准的法定营业地址。
10.电话:填写企业对外联系的一个常用电话号码,或者是保险代理业务的专用电话号码。
三、代理险种部分
1.选择与兼业代理人的业务经营范围直接相关的险种,如果在表上已经列明的,直接在其前面的方框内打对号,如果没有列明的,则在其他险种处写明。选择险种严忌盲目性,否则容易导致代理关系的不成立。
2.兼业代理人主营业务与代理险种相关性说明:说明兼业代理人主营业务与险种之间存在的逻辑上与法律责任上的必然联系,也可以具体表述为其主营的生产、制造、销售或服务的产品,在全部经营活动中所占有的比例,以及与代理险种之间的直接关联性。
四、兼业代理人申明
在“签署人”、“职务”、“日期”这三栏中以正楷填写,对兼业代理人盖章栏内可以填写其规范的全称,同时加盖该企业的单位公章,不得使用部门印章。
根据规定,任何一个兼业代理人不得同时与四家以上的保险公司建立兼业代理关系(其中经营人身保险业务的公司不超过一家),为此,在兼业代理人申明中增加了此项内容,如果申报的代理关系数量超过规定,则该兼业代理资格及所有申报的兼业代理关系将不予核准。
五、保险机构的意见
根据保险公司有关规定,具有核准保险代理合同权限的相应公司的审核意见,要明确表示同意或不同意,由负责人签署,注明年月日,并加盖印章。
六、保险监管部门审核意见
由保险监管部门填写。
重点提示:
兼业代理人组织机构代码是实行电脑化管理的重要参数,必须准确填写,不得自行编写;
行政区划代码是对各保险公司进行数据合并的惟一参数,要根据统一下发的标准填写,不得随意更改。
所有单位的名称,需按照其证照上的全称填写。
兼业代理申报机构的主营业务范围,应根据工商营业执照上的经营范围详细填写。

保险兼业代理人资格申报表(样表)
0003
表号:____
--------------------------------------------------
| 保险机构名称 | 中国人寿保险公司济南市历下区支公司 |
|--------|---------------------------------------|
| 机构性质 | 寿险公司 | 公司代码 | 3002 |
|--------|---------------------------------------|
| 主要负责人 |纪海文 |
|--------|---------------------------------------|
| 机构地址 |济南市湖山路28号 |
|--------|---------------------------------------|
| 行政区划代码 |370102 |
|--------|---------------------------------------|
| 机构电话 |0531—6939334 |
|--------|---------------------------------------|
| 兼业代理人名称|山东康辉国际旅行社有限公司 |
|--------|---------------------------------------|
| 所属行业 | 旅游业 | 行业代码 | 8000 |
|--------|---------------------------------------|
| 单位负责人 |柳亚男 |
|--------|---------------------------------------|
| 代理业务负责人|万东林 |
|--------|---------------------------------------|
| 工商执照编号 |3700001800093—1 |
|--------|---------------------------------------|

| 组织机构代码 | 7 | 0 | 6 | 2 | 0 | 0 | 7 | 3 |———| 3 |
|--------|---------------------------------------|
| |许可范围的旅游及出境旅游代办业务,人员培训及信 |
| 主营业务 | |
| |息咨询服务;宾馆管理;旅游商品的开办、销售。 |
|--------|---------------------------------------|
| 地 址 |济南市经十路27号 |
|--------|---------------------------------------|
| 电 话 |0531—2967664 |
|------------------------------------------------|
| 代理险种 |
| (在列明险种前的□内打√,未列明的在“其他险种”栏中写明) |
|------------------------------------------------|
| |□机动车辆险 □企业财产险 □家财险 □货运险 |
| |□船舶险 □建安工险 □仓储货物的财产保险 |
|财产险类 |□与贷款项目有关的财产保险 |
| |------------------------------------------|
| |其他险种: |
|-----|------------------------------------------|
| |□长期寿险 □健康险 □人身意外险 □航意险 |
| |□住宿旅客平安险 □旅客平安险 |
|人身险类:| |
| |------------------------------------------|
| |其他险种: |
|------------------------------------------------|
| 兼业代理人主营业务与代理险种相关性说明 |
|------------------------------------------------|
| 该旅行社主要从事旅游代办业务,有足够规模的主营业务,便于 |
|为旅客出游时办理相关保险。 |
--------------------------------------------------

--------------------------------------
| 兼业代理人申明 |
|------------------------------------|
| 1.本单位所提供的全部证明文件和资料真实、准确,并对此负全 |
|部责任; |
| 2.本单位承诺在兼业代理保险业务期间,遵守国家的法律、法规、 |
|国家保险监管机关的有关行政规章、规定,监督本单位内从事保险代 |
|理的人员信守有关规章和守则,在保险机构委托的代理范围内开展活 |
|动,并服从国家保险监管机关的管理。 |
| 3.本单位承诺不同时与超过四家的保险公司建立保险兼业代理关 |
|系(其中经营人身险业务的保险公司不超过一家)。 |
| |
| 兼业代理人(盖章):______ |
| 签署人:___ 职务:___ 日期:__年__月__日 |
| |
|------------------------------------|
| | 我司拟与山东康辉国际旅行社有限公司建立保险兼业 |
| |代理关系。 |
|保险公司| 若该公司能作为我司代理,我司将给予必要的业务培训。 |
| 意见 | 纪海文 1999 5 29 |
| |负责人签字:___ ____年__月___日 |
| | (盖章) |
|----|-------------------------------|

| | |
| | |
|保险监管| |
|部门审核| ____年__月___日(盖章) |
|意 见| |
| | 兼业代理人编号:__________ |
|----|-------------------------------|
| |1.以下材料作为本表必需附件:兼业代理人营业执照副本 |
| | 及企业组织机构代码证的复印件; |
| 备注 |2.原已经申领《经营保险代理业务许可证(兼业)》的,将 |
| | 该许可证复印件作为附件。 |
| |3.本表一式两份,一份报保险监管部门,一份留申报公司 |
| | 存档。 |
--------------------------------------

保险机构代码表
机构名称 机构代码
---- ----
保险监管机关 1000
行业机构 2000
中国人民保险公司 3001
中国太平洋保险公司(产险) 3003
中国平安保险股份有限公司(产险) 3005
新疆兵团保险公司 3007
天安保险股份有限公司 3009
大众保险股份有限公司 3011
华安财产保险股份有限公司 3013
永安财产保险股份有限公司 3015
华泰财产保险股份有限公司 3017
中国人寿保险公司 3002
中国太平洋保险公司(寿险) 3004
中国平安保险股份有限公司(寿险) 3006
新华人寿保险股份有限公司 3008
泰康人寿保险股份有限公司 3012
东京海上火灾保险株式会社上海分公司 4001
香港民安保险有限公司深圳分公司 4003
香港民安保险有限公司海口分公司 4003
美亚保险公司上海分公司 4005
美亚保险公司广州分公司 4005
皇家太阳联合保险公司上海分公司 4007
美国友邦保险有限公司上海分公司 4002
美国友邦保险有限公司广州分公司 4002
瑞士丰泰保险(亚洲)有限公司上海分公司 4004
中宏人寿保险有限公司 4502
太平洋安泰人寿保险有限公司 4504
安联大众人寿保险有限公司 4506
中国再保险有限公司 9001

国民经济行业分类及代码表(GB/T4754-94)
------------------------
|农、林、牧、渔业 | |
|-----------------|----|
|农业 |0100|
|-----------------|----|
|林业 |0200|
|-----------------|----|
|畜牧业 |0300|
|-----------------|----|
|渔业 |0400|
|-----------------|----|
|农、林、牧、渔服务业 |0500|
|-----------------|----|
|采掘业 | |
|-----------------|----|
|煤炭采选业 |0600|
|-----------------|----|
|石油和天然气开采业 |0700|
|-----------------|----|
|黑色金属矿采选业 |0800|
|-----------------|----|
|有色金属采选业 |0900|
|-----------------|----|
|非金属矿采选业 |1000|
|-----------------|----|
|其他矿采选业 |1100|
|-----------------|----|
|木材及竹材采选业 |1200|
|-----------------|----|
|制造业 | |
|-----------------|----|
|食品加工业 |1300|
|-----------------|----|
|食品制造业 |1400|
|-----------------|----|
|饮料制造业 |1500|
|-----------------|----|
|烟草加工业 |1600|
|-----------------|----|

|纺织业 |1700|
|-----------------|----|
|服装及其他纤维制品制造业 |1800|
|-----------------|----|
|皮革、毛皮、羽绒及其制品业 |1900|
|-----------------|----|
|木材加工及竹、藤、棕、草制品业 |2000|
|-----------------|----|
|家具制造业 |2100|
|-----------------|----|
|造纸及纸制品业 |2200|
|-----------------|----|
|印刷业、记录媒介的复制 |2300|
------------------------

------------------------
|文教体育用品制造业 |2400|
|-----------------|----|
|石油加工及炼焦业 |2500|
|-----------------|----|
|化学原料及化学制品制造业 |2600|
|-----------------|----|
|医药制造业 |2700|
|-----------------|----|
|化学纤维制造业 |2800|
|-----------------|----|
|橡胶制品业 |2900|
|-----------------|----|
|塑料制品业 |3000|
|-----------------|----|
|非金属矿物制品业 |3100|
|-----------------|----|
|黑色金属冶炼及压延加工业 |3200|
|-----------------|----|
|有色金属冶炼及压延加工业 |3300|
|-----------------|----|
|金属制品业 |3400|
|-----------------|----|
|普通机械制造业 |3500|
|-----------------|----|

|专用设备制造业 |3600|
|-----------------|----|
|交通运输设备制造业 |3700|
|-----------------|----|
|武器弹药制造业 |3900|
|-----------------|----|
|电气机械及器材制造业 |4000|
|-----------------|----|
|电子及通讯设备制造业 |4100|
|-----------------|----|
|仪器仪表及文化、办公用机械制造业 |4200|
|-----------------|----|
|其他制造业 |4300|
|-----------------|----|
|电力、煤气及水的生产和供应业 | |
|-----------------|----|
|电力、蒸汽、热水的生产和供应业 |4409|
|-----------------|----|
|煤气生产和供应业 |4500|
|-----------------|----|
|自来水的生产和供应业 |4600|
|-----------------|----|
|建筑业 | |
|-----------------|----|
|土木工程建筑业 |4700|
|-----------------|----|
|线路、管道和设备安装业 |4800|
------------------------

------------------------
|装修装饰业 |4900|
|-----------------|----|
|地质勘查业、水利管理业 | |
|-----------------|----|
|地质勘查业 |5000|
|-----------------|----|
|水利管理业 |5100|
|-----------------|----|
|交通运输、仓储及邮电通信业 | |
|-----------------|----|
|铁路运输业 |5200|
|-----------------|----|

|公路运输业 |5300|
|-----------------|----|
|管道运输业 |5400|
|-----------------|----|
|水上运输业 |5500|
|-----------------|----|
|航空运输业 |5600|
|-----------------|----|
|交通运输辅助业 |5700|
|-----------------|----|
|港口业 |5720|
|-----------------|----|
|其他交通运输业 |5800|
|-----------------|----|
|仓储业 |5900|
|-----------------|----|
|邮电通信业 |6000|
|-----------------|----|
|批发和零售贸易、餐饮业 | |
|-----------------|----|
|食品、饮料、烟草和家庭用品批 | |
| |6100|
|发业 | |
|-----------------|----|
|能源材料和机械电子设备批发业 |6200|
|-----------------|----|
|其他批发业 |6300|
|-----------------|----|
|零售业 |6400|
|-----------------|----|
|商业经纪与代理业 |6500|
|-----------------|----|
|餐饮业 |6700|
|-----------------|----|
|金融、保险业 | |
|-----------------|----|
|金融业 |6800|
|-----------------|----|
|保险业 |7000|
|-----------------|----|
|房地产业 | |
|-----------------|----|
|房地产开发与经营业 |7200|
|-----------------|----|
|房地产管理业 |7300|
|-----------------|----|
|房地产经纪与代理业 |7400|
------------------------

-------------------------
|社会服务业 | |
|-----------------|-----|
|公共设施服务业 |7500 |
|-----------------|-----|
|居民服务业 |7600 |
|-----------------|-----|
|旅馆业 |7800 |
|-----------------|-----|
|租赁服务业 |7900 |
|-----------------|-----|
|旅游业 |8000 |
|-----------------|-----|

|娱乐服务业 |8100 |
|-----------------|-----|
|信息、咨询服务业 |8200 |
|-----------------|-----|
|计算机应用服务业 |8300 |
|-----------------|-----|
|其他社会服务业 |8400 |
|-----------------|-----|
|卫生、体育和社会福利业 | |
|-----------------|-----|
|卫生 |8500 |
|-----------------|-----|
|体育 |89600|
|-----------------|-----|
|社会福利保障业 |8700 |
|-----------------|-----|
|教育、文化艺术及广播电影电视业 | |

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关于原行业统筹单位基础养老金计发基数核定问题的复函

劳动和社会保障部


关于原行业统筹单位基础养老金计发基数核定问题的复函

黑龙江省劳动和社会保障厅:

《关于对劳社部发[1999]3号文件中有关条款如何解释的请示》(黑劳
社呈[2003]10号)收悉。经研究,现答复如下:

《关于调整原行业统筹企业缴纳基本养老保险费比例等有关事项的通知》
(劳社部发[1999]3号)第五条规定:“在按原行业统筹办法计算待遇时,基
础养老金计发基数以1997年行业职工平均工资为准,一次核定后不再变动”。
其中“原行业统筹办法”指的是《国务院关于建立统一的企业职工基本养老
保险制度的决定》(国发[1997]26号)规定的“新办法”,只有在“新办法”
中才有基础养老金的计发公式和规定。

在原实行行业统筹的单位中,在基本养老保险移交地方管理以前就执行
了“新办法”的单位,移交后要按照劳社部发[1999]3号文件的规定,将基
础养老金计发基数封定在1997年。在移交前尚未执行“新办法”的铁道行业,
移交地方管理后,在过渡期内离退休人员的养老保险待遇,应按照《关于核
定原行业统筹项目的通知》(劳社部发[1998]22号)中确认的铁道部《关于
发布<铁路企业职工养老保险暂行规定>的通知》(铁劳[1985]80号)有关规
定和移交所在省、自治区、直辖市的有关政策执行。

二○○三年四月十六日


浅析制式合同

肖文


  一、格式合同的概念
  格式合同这一概念在现今的法律领域已经被广泛使用与关注,但它并非中华法系里的概念,而是从西方法律文化中引进的。对于它的理解,西方各国归纳下来主要有以下几种:美、日和法国等国家将其称为“附和合同”、“附意合同”,是指“一方当事人对于另一方当事人事先已经确定的合同条款只能表示全部同意或者不同意的合同,亦即一方当事人要么从整体上接受合同条件,要么不订立合同,而所谓的‘不订立合同的选择’,客观上又根本不存在。” 另一种对格式合同的称谓是“一般交易条款”,持有此种概念的有德国,意大利,奥地利等国。我国法学领域对格式合同概念的理解也不尽相同,有的学者的表述是:“由一方当事人、有关团体或国家机关制定的,或由国家法律直接规定的,包括全部交易条款的一种合同。” 有的学者的表述是:“由一方当事人预先制定的、并由不特定的第三人所接受的、具有完整的和定型化特点的格式条款。” 还有许多学者对格式合同下了形形色色的定义,我国《中国人民共和国合同法》第39条第2款规定:“格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定,并在订立合同时未与对方协商的条款”。
  二、格式合同的特征
  格式合同的特征概括下来一般以下几个方面:
  1、合同条款的不可协商性。格式合同的使用人通常从自己的目的、利益角度出发,制定和使用格式合同,而作为合同的相对人,对格式合同的内容和具体条款并无协商和讨价还价的余地,即要么接受,要么走开,从而排除了一般双务合同的平等协商(要约与承诺)过程,这是格式合同的最主要特征。
  2、同条款由一方预先拟定。一般而言,普通合同的条款都是由双方在平等协商过程中确定的,每个条款都体现了双方共同的意思表示和缔约目的。而在格式合同中,条款的内容和形式都是由使用人预先确定和设置好的,并未与相对人能进行平等的协商。
  3、合同双方地位的明显不平等性。在格式合同中,双方当事人的地位明显不平等。这种不平等既有双方缔结合同背景中经济实力与地位的差异(通常表现为一方为具有垄断地位的公益企业),也有在定合同中事实上的不平等,如条款由一方预先拟定,另一方要么接受要么走开。应该说,这种双方地位的不平等是格式合同产生的直接根源。
  4、格式合同的要约具有广泛性、持续性和细节性 。广泛性是指格式合同的使用人是针对不特定多数的相对人发出邀约的,而非针对某一特定相对人。持续性是指格式合同是为就同种或同类情况的反复使用而制定的,并非一次使用便告终结。细节性是指格式合同的要约中一般都包括了合同的全部条款,内容详尽具体,直接可结合实际应用。
  三、对我国格式合同的法理分析
  (1)我国对格式合同的相关规制
  为防止合同关系当事人滥用合同自由权利,体现民法的公平、正义精神,我国在借鉴先进国家经验的基础上,首次在1999年颁行的统一合同法中对格式合同进行了规制。所不同的是,在立法体例上,我国没有采用单行法的形式,而是将有关格式合同的规制纳入合同法总则部分第二章“合同的订立”中。
  第一,规定格式合同条款使用人的特殊义务。
  首先,在原则上,提供格式合同条款的一方在拟定条款时应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 ;在规定免除或者限制其责任的条款时要合理公正,不得将免责条款强加给对方,以损害消费者的利益。
  其次,在格式条款内容已经确定使用过程中,使用人要履行两项义务,一是提示义务。即以合理的方式提请对方注意合同当中限制责任和免除责任的条款,且提示的方式应达到足以引起一般相对人注意的程度;二是说明义务。即如果对方有要求,提供、使用格式条款的一方应当向对方说明免责和限责条款的含义。如果当事人违反了这两项义务,没有提示或拒绝说明,这个条款不发生法律效力。
  第二,直接规定某些条款无效。依合同法的规定,格式合同中的三种条款无效。一是免除故意和重大责任的条款无效,如规定“在承运过程中货物损坏不予赔偿”。二是免除人身伤害责任的条款无效,如规定“工伤概不负责”。三是免除提供格式条款一方责任、加重对方责任、排除对方主要权利的条款无效。
  第三,对格式合同的条款理解不一致时,适用特殊解释规则。合同法规定,当使用格式合同方和相对人对某一条款的理解发生争议时,首先应当按照通常理解予以解释。如果对格式条款有两种以上解释的,受诉的人民法院或仲裁机构应当采用不利于使用格式条款的一方当事人的那个含义,作出不利于提供格式条款一方的解释。
  此外,合同法还规定,在一个合同中既有格式条款又有非格式条款,在两者内容发生不一致时,应当以非格式条款为主。
  (2)我国格式合同在立法上的优点
  应当肯定,合同法的上述内容是根据我国国情,在广泛参鉴发达国家和地区的立法经验,认真地斟酌审查后加以归纳制定出来的,这项制度从无到有本身就是一大进步。它体现了民法的公平性和正义性,体现了我国法律对人权的切实重视和保障。
  首先,制订了规范的有关格式合同的法律,能够大量节约交易成本和时间。在经济交往频繁、科技日新月异的今天,合同已经成为人们经济往来和工作生活不可缺少的手段。可是争论不休的讨价还价、繁琐的交易手续、纷繁复杂的文本资料已经让广大的当事人不厌其烦。格式合同的出现,一定程度上解决了这个问题,节省了大量的人力物力和时间。
  其次,格式合同的规范化使用,有利于事先明确责任和风险分担,引导经营和消费。格式合同的详尽完备,对责任的明确规定,是双方当事人能够预先估计缔约所带来的机遇与风险,慎重合理的选择自己经营、消费的方向,增进了交易安全,避免了不必要的诉讼之争。
  第三,制订了明确的格式合同相关法律,有利于国家对其进行管理和控制。格式合同的应用,从某种意义上讲,也是国家对市场进行管理和控制的需要。明确完备的合同文本,有利于相关部门的监督与指导,也为合同落空或违约时的司法救济提供了明确的书面依据,便于进行责任的划分与法律的运用和评价。
  (3)我国格式合同在立法上的不足
  但是,纵观其全部,我国的格式合同发展无论从体系内容上还是在实际操作上均存在缺憾。究其原因,既有立法技术上不应有的疏忽,也有思想上的保守性
  1、 从法律体系和立法内容上看。
  首先,格式合同与传统民法理念相抵触。格式合同中,条款的一方预先拟定,相对人的无协商权利,都和“平等互利”、“契约自由”等传统理念相抵触。双方当事人缔约权力与地位的明显不平等,使得许多学者一度怀疑合同的生命力,甚至认为契约制度已经死亡。应明确的是,格式合同确已给市场经济的自由与平等制造了严重的障碍,其所破坏的不仅仅是民法领域的系列理论,更深层的是人们心中平等自由的基本理念以及对未来活跃和谐的经济秩序的美好憧憬。
  其次,体系不合理,内容过于简单。我国合同法第39条至第 41条三个条文是有关格式合同的规制的,这三个条文被置于合同法第二章“合同的订立”部分,然而其中的内容并非仅涉及格式合同的订立。三个条文中,与合同的订立有关的内容只有第39条,即订立格式合同应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务。第40条和第41条则是关于格式合同条款无效和格式条款解释规则,其内容涉及这类合同的效力及发生纠纷时有关机关对格式条款的裁判问题。而关于合同的效力合同法有专章 (第三章 )规定,有关合同的解释也在第八章“其他规定中”。
  如前文所述,格式合同的使用有其积极性,只要其内容公平、风险分担合理,对于双方均无不利。我国目前的实际情况是,一方面,市场交易中有大量格式合同在使用,另一方面,合同法的规制内容只有三个条文,过于笼统、原则,难以涵盖格式合同的方方面面。由于条文过于原则,不够具体,出现立法与现实不相协调的矛盾,导致司法实践中难以实际操作,结果损害的仍然是消费者的利益。
  第三,规制方法单一,不能保护所有消费者的利益。就合同法的规制而言,不难得出这样的结论:我国对格式合同是否有效、因格式合同引发争议时有认定处理权的机关限于人民法院和仲裁机构,其中司法实践中主要是人民法院。除这两个机关外,其他任何机关和团体无权审查格式合同,更无权解决格式合同纠纷。而且,即使人民法院的处理也仅限于个案处理,结果是维护了个案公平,保护了特定的消费者。这种做法的缺陷在于:其一,人民法院和仲裁机构的审查、处理都局限于发生争议后的事后审查,而没有确立事先审查制度。由于没有事先审查制度,仅靠人民法院和仲裁机构进行事后救济,这种做法一是力量薄弱,二是事后审查根本无法杜绝格式合同制定时不公平现象的发生,不能防患于未燃。其二,个案处理后,不能阻止使用方继续使用不公平的条款和其他消费者签订合同,一个案件解决了,其他消费者、其他劳动者的权益并未因此得到同样保护。
  2、从实际操作上来看。
  首先,格式合同严重侵害了弱势相对人的利益。相对人面对一方预先拟定的合同条款,要么接受,要么走开,在这种处境中,真正是“人为刀俎,我为鱼肉”,尤其是广大消费者在接受公益事业服务的过程中,更为深切的感受到了这一点。铁道部门的春运提价就是一个很典型的例证。
  其次,格式合同的长期、过度滥用会对国家的利益造成严重侵害。格式合同的不规范使用,浅层来看,侵犯了广大消费者和经营者的经济活动权益与自由,但从长远看,将导致公益部门与普通行业利益获取的严重不均衡,使社会大众因缺乏安全感而对贸易往来丧失信心,进而造成市场经济秩序的混乱与不稳定并最终使国家丧失对行业部门协调发展以及社会各层面利益兼顾的有力控制,造成国家利益不可挽回的损失。
  四.对不足之处的几点完善意见
  一、在完善立法方面:
  1.合理安排体系,调整内容
  为解决上述矛盾,笔者认为鉴于本国实情,虽然目前不一定非要效仿国外制定单行法规范格式合同,但即使将其置于合同法中,也应在体系上安排妥当,内容上做出尽可能详尽的规定。针对格式合同的特殊性和重要性,以在合同法中单列一章加以规范为宜。这样既可避免体系上的杂乱,又具有可操作性。
  2.转变部门立法现状,建立学者专家起草法律的机制。
  在我国格式合同基本上都是由行业部门自己制定的,或者由行业部门提出草案,人大通过,这些法律法规的规定直接成为格式合同的内容。这种行业部门立法容易导致不公平已经成为共识,因此建立专家起草法律机制是克服这种弊端的有效方法。这样才能取消行业部门规范本行业格式合同的权利,以达到维护法律的公正目的。
  3.建立预防审查机制
  为了制止和减少不公平格式条款的出现使用,在目前条件下,我国有条件也有必要借鉴英国、瑞典的预防性审查制,即设立特定的行政机构,并赋予这些机构对格式合同进行预先审查之权限,使消费者居于主动地位。这样做的好处在于,事前救济能起到预防作用,切实有效地保护广大消费者的利益。一旦发生纠纷,再运用司法和仲裁力量进行事后救济,以达到标本兼治之目的。
  二、 在实际操作方面
  1.在垄断性行业中引进竞争机制。
  使用格式合同有很多优点,用格式合同订立合同本身并没有什么不好,问题是出在提供格式合同的当事人利用了格式合同的特点,制定了一些不平等条款,并强加给交易方,使自己在得到利益的同时不承担任何风险。制定格式条款者之所以能肆无忌惮地将私利塞入格式合同中,不是格式合同本身有什么魔力,而是格式合同的制定者在经济上具有绝对优势的地位或者从事垄断性行业。因此要克服格式合同的弊端,国家除用法律规范格式合同外,还应该引进竞争机制,打破行业垄断,使他们失去利用格式合同特点谋利的“优势”或“资本”。展开必要的竞争,使那些想利用格式合同特点谋不法之利者,失去市场,失去客户,失去利润,促使他们摆正自己与交易方的位子,遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务。
  2.加强对格式合同监管和制裁。
  设制格式合同的当事人均是在经济上具有绝对优势或具有垄断性的经营者,他们地位独特,财大气粗,背景复杂,而交易方往往是弱势群体,其经济条件、专业知识、组织状态等方面无法与格式合同的提供者相提并论。因此对格式合同中的不公平之处难以抗衡,特别是合同中的“免责条款”、“艰难条款”更是如此,在这种情况下,交易方也难有自由选择的余地,往往只能是被迫接受,结果或造成交易方利益的损害或造成双方当事人纠纷不断,甚至影响社会稳定。因此,国家有关的管理部门应该主动对设制的格式合同,尤其是对涉及国计民生的垄断性行业的格式合同的样本建立备案制,并进行核查、督促他们纠正不公平的条款,对于坚持不公平条款的制定者依法给予必要的制裁,规范市场交易行为。消费者协会也应积极收集各行业的格式合同进行分析研究,一方面向立法部门和政府管理部门提出规范格式合同的立法建议和监管意见,另一方面提醒消费者注意现有各行业格式合同存在的问题和应采取的对策,供广大消费者在签订格式合同时参考。