中国银行业监督管理委员会


中国银监会关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见

银监发〔２０１３〕３７号



各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社：

为贯彻落实《国务院办公厅关于金融支持小微企业发展的实施意见》（国办发〔２０１３〕８７号），进一步推进银行业小微企业金融服务工作，现提出如下意见：

一、银行业金融机构应坚持商业可持续原则，深入落实利率风险定价、独立核算、贷款审批、激励约束、人员培训、违约信息通报等“六项机制”，重点支持符合国家产业和环保政策、有利于扩大就业、有偿还意愿和偿还能力小微企业的融资需求。

二、银行业金融机构应在商业可持续和有效控制风险的前提下，主动调整信贷结构，单列年度小微企业信贷计划，并将任务合理分解到各分支机构，优化绩效考核机制，由主要负责人层层推动落实。同时，银行业金融机构应充分发挥信贷资产流转、证券化对小微企业融资的支持作用，将盘活的资金主要用于小微企业贷款。

各银监局应于每年一季度末汇总辖内法人银行业金融机构当年的小微企业信贷计划，报送银监会。各政策性银行、国有商业银行及中信银行、光大银行、邮政储蓄银行应于每年一季度末将当年全行的小微企业信贷计划报送银监会，同时抄送相关机构监管部门。

三、银行业金融机构应根据自身的市场定位和发展战略，在风险可控的前提下，切实加大对小微企业的信贷资源投入和考核力度，力争实现“两个不低于”目标，即：小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，增量不低于上年同期。

各银监局应对辖内小微企业贷款增长情况（含法人银行业金融机构、分支机构和总行营业部）实行按月监测、按季考核，并针对辖内银行业金融机构细化考核要求，确保全辖实现“两个不低于”目标。

四、进一步完善小微企业金融服务监测指标体系。将小微企业贷款覆盖率、小微企业综合金融服务覆盖率和小微企业申贷获得率３项指标纳入监测指标体系，按月进行监测、考核和通报。具体填报要求见附件。

小微企业贷款覆盖率和小微企业综合金融服务覆盖率主要考察小微企业从银行获得贷款及其它金融服务的比例。小微企业申贷获得率主要考察银行业金融机构对小微企业有效贷款需求的满足情况。银行业金融机构要进一步改进内部机制体制，增强服务意识，切实提高小微企业贷款可获得性，拓宽小微企业金融服务覆盖面。

五、继续强化对小微企业金融服务的正向激励。各银行业金融机构必须在全年实现“两个不低于”目标、且当年全行小微企业申贷获得率不低于上年水平的前提下，下一年度才能享受《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》（银监发〔２０１１〕５９号）、《关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知》（银监发〔２０１１〕９４号）、《关于深化小微企业金融服务的意见》（银监发〔２０１１〕７号）等文件规定的优惠政策。

各银监局要在银行业金融机构的市场准入、风险资产权重、存贷比考核等方面进一步落实差异化监管政策和正向激励措施。

六、各银监局应指导银行业金融机构有序开展小微企业专项金融债的申报工作，拓宽小微企业信贷资金来源。

获准发行此类专项金融债的银行业金融机构，该债项所对应的小微企业贷款在计算“小型微型企业调整后存贷比”时，可在分子项中予以扣除。

七、银行业金融机构要牢固树立以客户为中心的经营理念，持续丰富和创新小微企业金融服务方式。要针对不同类型、不同发展阶段小微企业的特点，为其量身订做特色产品，并全面提供开户、结算、贷款、理财、咨询等基础性、综合性金融服务。大力发展产业链融资、商业圈融资和企业群融资。要在提升风险管理水平的基础上，积极创新还款方式和抵质押方式，建立针对小微企业的信用评审机制，探索发放小微企业信用贷款。有序开办商业保理、金融租赁和定向信托等融资服务。同时，充分利用互联网等新技术、新工具，研究发展网络融资平台，不断创新网络金融服务模式。

各银监局要进一步引导辖内银行业金融机构增强支小助微的服务理念，鼓励开展金融创新，在做好风险防范和管理的基础上，按照“先试先行”的指导思想，稳步探索小微企业金融服务的新模式、新产品、新渠道。

八、银行业金融机构要进一步推进小微企业金融服务网点和渠道建设，增加对小微企业的有效金融供给。大中型银行要继续以“四单原则”为指导，把小微企业专营机构做精、做深、做出特色，并进一步向下延伸服务和网点，提高小微企业金融服务的批量化、规模化、标准化水平。地方法人银行业金融机构要坚持立足当地、服务小微的市场定位，向县域和乡镇等小微企业集中的地区延伸网点和业务。

各银监局要引导辖内银行业金融机构合理布局，支持在小微企业集中的地区设立村镇银行、贷款公司等小型金融机构，促进竞争，进一步做深、做实小微企业金融服务。

九、进一步规范小微企业金融服务收费。银行业金融机构要在建立科学合理的小微企业信贷风险定价机制的基础上，严格执行《关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知》（银监发〔２０１１〕９４号）有关规定，除银团贷款外，不得对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费，严格限制对小微企业及其增信机构收取财务顾问费、咨询费等费用。严禁在发放贷款时附加不合理的贷款条件。

各银监局应加强对辖内银行业金融机构的督导，提高小微企业金融服务收费的透明度，并于２０１３年１１月３０日前对辖内银行业金融机构落实小微企业金融服务收费政策的情况开展专项检查，将检查结果纳入小微企业金融服务的年度总结。

十、银行业金融机构应根据自身风险状况和内控水平，适度提高对小微企业不良贷款的容忍度，并制定相应的小微企业金融服务从业人员尽职免责办法。

各银监局应在监管工作中落实提高小微企业不良贷款容忍度的具体措施。银行业金融机构小微企业贷款不良率高出全辖各项贷款不良率２个百分点以内的，该项指标不作为当年监管评级的扣分因素。

十一、银行业金融机构应加强风险管理和内控机制建设，完善小微企业信贷风险管理体系，提升小微企业信贷风险识别、预警和处置能力。

各银监局应加强对小微企业风险状况的监测和提示，指导辖内银行业金融机构主动防范和化解风险。

十二、各银监局、各银行业金融机构应主动加强与地方政府和相关部门的沟通，进一步密切合作，争取在财政补贴、税收优惠、信息共享平台、信用征集体系、风险分担和补偿机制等方面获得更大支持，优化小微企业金融服务的外部环境；充分发挥融资性担保机构为小微企业融资增信的作用，规范融资性担保贷款管理和收费定价行为，引导和督促融资性担保机构利用财政补贴和风险补偿等方式合理降低担保费率。各银行业金融机构应用足、用好财政、税收各项优惠政策，加大对小微企业不良贷款的核销力度。

十三、进一步做好小微企业金融服务宣传工作。各银监局、各银行业金融机构要主动、持续宣传和推广小微企业金融服务的政策、经验和成效，普及小微企业金融服务知识，营造良好的社会舆论氛围。

十四、加强对小微企业金融服务工作的督导与总结。各银监局要将对小微企业金融服务的督导检查纳入日常监管工作内容。对于当年未能实现“两个不低于”目标的银监局和相关银行业金融机构，银监会将进行重点督导。

各银监局、各政策性银行、国有商业银行、中信银行、光大银行、邮政储蓄银行应将上一年度全辖或全行的小微企业金融服务年度总结，于每年１月１０日前报送银监会，前述各行应同时将总结抄送相关的机构监管部门。总结内容包括当年小微企业金融服务情况、成效、面临的问题、下一步工作安排及对有关部门的政策建议。

十五、自本意见印发之日起，《中国银监会办公厅关于按季报送小微企业金融服务有关数据的通知》（银监办发〔２０１３〕９４号）中有关各银监局报送小微企业金融服务客户覆盖情况的规定不再执行，其余规定不变。

请各银监局将本意见转发辖内银监分局和银行业金融机构

（不含外国银行分行）。




２０１３年８月２９日





建设部


建设部关于加快房地产市场流通促进商品房销售的通知

（一九九五年八月一日）


各省、自治区、直辖市建委（建设厅），计划单列市建委，直辖市、计划单列市房地产管理局：
近年来，各地的房地产开发项目陆续进入建成销售的高峰期。由于前几年房地产开发投资增长过速，一些地区出现了商品房滞销，少数地区商品房屋空置现象比较严重。为了继续实施对房地产市场的宏观调控，保障房地产市场的持续、稳定发展，现就加快房地产市场流通、促进商品房销售问题通知如下：
一、各地对现有的房地产开发项目应进行清理。对确实具备开发建设条件又符合市场需求的，应采取措施促使其尽快建成投入使用。对不具备开发建设条件的房地产项目、市场前景不好的项目，该停的下决心停下来，或收回项目，或在规划许可的情况下改变项目性质。对开发企业无实力继续开发的项目，应鼓励依法转让与有实力的开发企业进行开发，并建立公开合法的房地产项目转让渠道。
二、严格对新开项目的管理，避免盲目新开项目。对新上的房地产开发项目，应采取招标的方式，使开发企业的开发能力与项目规模相适应，保证项目顺利进展。新上的房地产开发项目应当按照《城市房地产开发管理暂行办法》的规定，事先提出“房地产开发项目建设条件意见书”，落实基础设施配套条件，落实拆迁安置方案，避免新上项目的滞销和不能及时投入使用。
三、各地应采取有效措施，加强商品房促销，减少开发资金的占用。对因配套设施不齐备而影响销售的商品房，应集中资金和施工力量，按规划要求抓紧配套设施的建设，使其尽快具备居住和使用条件，并辅之以完善的物业管理来打开销售局面，促成交易，加快开发资金的回笼。
对部分地区暂时难以销售的空置商品房，可比照有关政策由政府在地价、配套等方面予以优惠，使其转化为微利房或安居工程的成本价房屋，向中低收入的住房困难户出售；或鼓励开发企业采取分期付款的方式销售或出租等方式，以减少空置量。
促进商品房的销售工作，应当在当地人民政府领导下，取得有关部门的配合和支持，在法律和政策允许的范围内，对购买商品房提供方便。
四、大力发展中介服务，加快市场流通。各地应尽快建立房地产开发的市场信息采集、分析、发布渠道。以全面、准确、及时地反映房地产市场态势，为引导房地产开发企业投资决策服务，减少房地产开发投资的盲目性。同时可通过举办房地产投资洽谈活动，以沟通有实力的投资者与项目发展商的联系，鼓励各种形式的合作经营。还可建立集中的房地产交易市场和举办各类商品房促销活动，向社会提供尽可能多的市场信息，加强供求信息的沟通，提供供需直接见面的机会，为买卖双方牵线搭桥，以促进各类商品房的销售。
五、建立面向个人的住房消费信贷制度。各地建设行政主管部门应主动与银行联系，加快面向普通居民的住房信贷办法的制定，开展住房储蓄贷款、抵押贷款、楼宇按揭贷款等面向个人的住房消费信贷业务，提高个人购房能力，扩大个人购房比例，以促进商品房的建设和销售。
六、房地产市场管理和房地产产权产籍管理部门应在商品房销售管理中加强服务，提高办事效率，简化办事程序。对房地产交易过程中的各项收费进行清理，对不合理和过高的收费要进行调整和适当减免，尽量减轻买卖双方的负担。
七、为平抑商品住宅的销售价格，各地要依据《中华人民共和国城市房地产管理法》对商品房价格组成和商品房承担的税费进行一次检查，没有法律、行政法规依据的收费应当立即停止，对明显不合理的收费应当尽快明令禁止。坚持“谁投资、谁所有、谁收益”的原则，经营性的建筑应当由经营者购买或承租，而不能计入商品住宅成本，转嫁于居民。